网销POS机被监管严打之后,一种免费领POS机的模式开始在市场中出现。记者近日发现,微信小程序上出现多个“随行支付POS免费领取”的代理商。记者进一步调查发现,这些代理商表示不需要审核POS机用户资质,并可以利用信用卡进行**。此前,随行付曾因未按规定履行客户身份识别义务被央行重罚。在分析人士看来,免费领取POS机行为,属于网销POS机的变种,具有极大的洗钱、**、盗刷等风险。
5个月内合计被罚超900万
5月24日,央行太原中心支行公布的行政处罚信息显示,随行付山西分公司存在违反有关反洗钱规定的行为被处以罚款128万元,并同时责令该公司给予相关责任人员纪律处分,并对相关责任人员共处以罚款12万元,合计共罚款140万元,这已经是随行付年内第三次领到监管罚单。
实际上,今年以来,随行付及其分公司多次被罚,且被罚金额都在百万元以上。1月2日,央行重庆营业管理部公布的罚单显示,随行付重庆分公司因违反有关反洗钱规定的行为,被处以罚款170万元,相关责任人员被处以罚款4万元。
时隔两个月后,3月6日随行付pos机免费,随行付因未按规定履行客户身份识别义务被罚。根据央行营业管理部披露的罚单显示,随行付因未按规定履行客户身份识别义务,未按规定保存客户身份资料和交易记录,未按规定报送可疑交易报告、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、***名账户等问题被央行营业管理部合计处以590万元罚款,两名相关责任人共被罚款31万元,合计被罚621万元。
至此,据北京商报记者统计,2019年还未过半,随行付及其分公司和相关责任人员共计罚款达到935万元。
分析人士指出,屡次被罚的背后反映了支付机构在合法、合规方面欠缺良多。国内支付机构竞争激烈,或迫于生存压力、或为了更高收入,部分支付机构接入黑灰产,非法牟利。
免费领POS机背后
除了频收罚单外,随行付还涉嫌手刷POS机违规**。北京商报记者调查发现,在各大主流电商网站搜索随行付POS机已经不会出现相关结果,但是在微信小程序搜索“随行付”时,则会出现“随行支付POS免费领取”、“随行付高端MPOS免费领”的商家。
记者以购***POS机的名义向客服人员咨询,一家客服人员介绍称,只需要填写姓名、电话及详细地址,再微信支付39元的**金就可以免费领取随行付POS机,并以邮寄形式将POS机寄到商户手里,同时在机器激活后**金会全额返还。对于激活的标准,该客服人员表示随行付pos机免费,开机后使用的**个月需要达到5000元的流水。
另一家客服人员则介绍,使用随行付POS机会要求**笔冻结196元,并要求3个月内累计刷卡10万元流水,冻结的196元才会直接打到储蓄卡内。同时,该客服人员表示为随行付代理商,并指出不需要审核资质,也可以利用此POS机套取***资金,并主动教记者如何操作。
关于随行付屡收罚单、网络出售POS机及公开帮助用户*****等问题,北京商报记者拨打随行付**总部电话,其工作人员表示不接受***访。随后,记者尝试多次联系该电话,但截至发稿,该电话一直处于正在通话中。此后,记者尝试向其**邮箱发送***访提纲,但邮件被退回。
事实上,监管一直明令禁止网络销售POS机。早在2016年9月,央行下发的《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》就已明确指出,任何单位和个人不得在网上******POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端。今年银联还发布了《关于进一步加强移动设备外接受理终端合规管控的函》,要求收单机构要合法合规开展移动支付终端业务。
一位支付行业资深观察人士表示,随行付的上述行为已经严重违规,今年的“85号文”已经再次明令禁止网销POS机,支付机构置监管命令于不顾,或许可以在短时间内非法牟利,但并非长久之计。监管鼓励的是合法合规下的业务创新,依靠网销POS机这类违法违规行为,损害了行业本身的健康发展,具有极大的洗钱、**、盗刷等风险,可以说是违法行为的帮凶。
转型迫切
在分析人士看来,由于主业备受打击,支付机构迫切希望寻求转型之路,而发力信用贷款成为了支付机构的一大转型方向。对于随行付而言,此前违规销售手刷POS机风波不断,如何合规发展成为了随行付转型的一大难题。
公开资料显示,随行付于2011年7月成立,总部位于北京,设有28家分公司,拥有央行颁发的全国***收单牌照、互联网支付牌照、移动电话支付牌照、跨境人民币结算服务资质。为了拓宽业务渠道,随行付于2014年设立了金融科技板块——随行付金融,目前旗下的产品包括***余额代偿“还到”、小微商户专享的无抵押大额信贷“随商贷”、“随行付钱包”和供应链金融。不过,相关金融科技板块并未披露具体业绩信息。北京商报记者多次尝试联系随行付金融**电话,但该电话关机。
值得注意的是,记者注意到在21聚投诉网站上有多个与随行付金融相关的投诉帖,不少用户投诉其“还到”产品费率太高等问题。
在主业受困背景下,支付行业面临合规、盈利等多重挑战,随行付也未能幸免。在苏宁金融研究院特约研究员黄大智看来,合规目前已经成为了支付机构的生命线。同时,断直连、备付金政策对于支付机构来讲并不仅仅是减少了备付金的利息收入,同时也失去了和银行谈判费率的资格,在成本增加与收入减少等多种因素作用下,部分支付机构已经难以为继,生存堪忧。
“支付行业转型面临的问题主要是新的利润增长点从哪里来。B端的转型要解决3个问题,首先是国际化视野,把握跨境支付***后的蓝海;其次是打造支付生态圈,满足客户全方位从账户体系到安全性的需求;***后是定制化解决方案的开发。”易观支付分析师王蓬博分析道。
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